Sociedades de garantía recíproca: características y ventajas

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Aunque son poco conocidas, las sociedades de garantía recíproca pueden ser de gran ayuda para las pequeñas y medianas empresas.

Vamos a ver en este artículo qué son y las características que tiene, así como las principales ventajas y desventajas con las que cuentan este tipo de entidades. 

¿Qué son estas sociedades?

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades financieras cuyo objetivo consiste en ayudar a pequeñas y medianas empresas a acceder al crédito y mejorar sus condiciones de financiación mediante el aval ante bancos, cajas de ahorro, Administraciones Públicas, clientes y proveedores. 

Pueden ser comprobadas las Sociedades de Garantía Recíproca en un listado que se puede encontrar en las páginas oficiales, pudiendo consultar por comunidades autónomas las sociedades existentes, sus direcciones y demás información útil. 

Características de una sociedad de garantía recíproca

Las principales características de las sociedades de garantía recíproca son:

  • Debe contar con un mínimo de 150 socios
  • La responsabilidad de los socios es limitada
  • El capital social mínimo será de 10 000 000 €, que se dividirá en participaciones sociales acumulables e indivisibles, que no podrán negociarse.
  • Importe de cifra de recursos propios mínimo de 15 000 000 €.
  • Las cuatro quintas partes de los socios son pymes
  • No pueden conceder créditos a sus socios.
  • Podrán emitir obligaciones que no pueden superar los recursos propios.
  • Su denominación deberá incluir la indicación “Sociedad de Garantía Recíproca” o S.G.R.
  • Deberán constituir un fondo de provisiones
  • Tienen la obligación de contar con un libro de registro de socios
  • Llevarán también un libro en el que se anotarán las garantías otorgadas.

Ventajas y desventajas de las sociedades de garantía recíproca

Las sociedades de garantía recíproca cuentan con importantes ventajas, pero también tienen inconvenientes que es importante conocer. 

Ventajas de la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR)

Las principales ventajas de las sociedades de garantía recíproca son:

  1. Aumenta las posibilidades de acceso a financiación para las pequeñas y medianas empresas. 
  2. Las condiciones de financiación de las empresas mejorarán de forma considerable, mediante la reducción de tipos de interés o mayores plazos. 
  3. Las pymes podrán contar con un aval para su proyecto.

Inconvenientes de la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR)

Los principales inconvenientes de las sociedades de garantía recíproca son: 

  1. Los costes para las empresas son altos debido al aval que presta la Sociedad de Garantía Recíproca. 
  2. Habrá que ser socio de la sociedad y abonar la cuota social durante el tiempo que se conceda el aval. 
  3. El proceso de gestión es largo a causa de los trámites.

Estas sociedades son entidades bancarias que tienen como objetivo ayudar a las pequeñas y medianas empresas a acceder a la financiación o mejorar sus condiciones mediante avales ante bancos, administraciones públicas, proveedores y clientes. Cuenta con un mínimo de 150 socios con responsabilidad limitada, un capital mínimo de 10 000 000 € y en su denominación se incluirá Sociedad de Garantía Recíproca. Cuentan con ventajas importantes, ya que sirven de ayudas a las empresas aunque también con algunas desventajas, como el pago de las cuotas.

En el blog de Sley hemos tratado sobre los distintos tipos de sociedades mercantiles en España y, más en detalle, sobre las sociedades irregulares y las sociedades unipersonales.

En Sley Abogados te asesoramos en todos los pasos a tomar. Ponte en contacto con nosotros y te daremos más información.

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